去年年底總結(jié)，我業(yè)務(wù)考核不達(dá)標(biāo)，被行長(zhǎng)叫去談話，我也是挺郁悶的，明明銀行給出的定存利率挺高的，還是沒(méi)有存戶愿意來(lái)存錢?

　　我在基礎(chǔ)銀行上班，我可以很明確地告訴你，銀行定存利率4.12%，國(guó)有六大行不可能給出這么高的利率;

　　國(guó)內(nèi)超過(guò)4000家銀行，只有一些村鎮(zhèn)小銀行為了吸收存款，才會(huì)給出這么高的定存利率。

　　即便給出高達(dá)4.12%的定存利率，但是去存款的存戶卻很少;

　　這究竟是因什么原因?qū)е碌?

　　是嫌棄利率太低了?

　　還是有更好的選擇?

　　我在銀行工作5年，接下來(lái)就用我的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)為你解答，看完之后，相信你會(huì)明白高利率的定存，卻不吃香的原因。

　　首先，我們存錢的時(shí)候，利率越高當(dāng)然就越好，意味著收益高，事與愿違，我們存錢不只是看利率的高低，還需要看本金的靈活性，本金的安全性，以及考慮期限的長(zhǎng)短。

　　定存利率4.12%，必然是5年期的定存，綜上以上因素考慮的話，利率4.12%的定存其實(shí)并沒(méi)有想象中的那么香。

　�、儋嵅坏藉X，無(wú)錢可存

　　這兩年由于疫情的影響，許多人長(zhǎng)期在家待業(yè)，哪兒也去不了，不上班就沒(méi)有收入，而每天的生活需要花銷。

　　有存款的話吃老本還能堅(jiān)持一段時(shí)間，沒(méi)有收入來(lái)源也只會(huì)越吃越少，總有花光的那一天，每存款的話，可就難受了，生活質(zhì)量都沒(méi)有辦法保障，只能借錢度日;

　　連生活都沒(méi)有保障，去哪兒要錢拿去銀行定存?就算利率給到10%，許多人也都是只能眼巴巴看著。

　　時(shí)至今日，受到疫情影響的有些人，或許還沒(méi)能緩過(guò)來(lái)，尤其是我們大多數(shù)普通人，還不容易攢點(diǎn)小錢，做一點(diǎn)小生意。

　　日子準(zhǔn)備有盼頭了，好巧不巧趕上疫情，被迫關(guān)門大吉，賠得血本無(wú)虧，甚至還因此背上債務(wù)。

　　賺不到錢就算了，還欠不少錢，這生活可真的是太艱難了，前段時(shí)間看到一個(gè)新聞，有一個(gè)業(yè)主困難到什么程度?

　　他在業(yè)主群里邊發(fā)公告，公告的內(nèi)容如下：有需要數(shù)學(xué)課外輔導(dǎo)嗎?一個(gè)小時(shí)只需要2個(gè)土豆。

　　說(shuō)明這個(gè)疫情對(duì)于我們一些普通人影響是很大的，有時(shí)候生活都過(guò)不下去了，哪里還有錢拿去銀行定存?

　　就算銀行給出定存利率50%，也并不是誰(shuí)都有錢拿去銀行定存的，一家人的衣食住行要花錢，車貸和房貸也要還，家里有小孩要養(yǎng);

　�、诒窘鸩混`活，考慮到可能用錢

　　利率4.12%的定存，必然是5年期限的，存5年這么長(zhǎng)的時(shí)間，要想獲得收益，必須等到滿期之后才可以連本帶息取出來(lái)。

　　要是這5年期限餒，有急事需要用錢，提前取出來(lái)的話，就會(huì)按照活期0.3%的利率計(jì)息，100萬(wàn)一年活期收益才有3000塊錢利息。

　　收益這么少，而存款期限有這么久，基本上都沒(méi)什么人愿意去存5年期定存，除非確保在5年期內(nèi)不動(dòng)用本金。

　�、蹞�(dān)心本金的安全

　　一些有能力去存錢的存戶，或許會(huì)這么想，定存利率高達(dá)4.12%，這估計(jì)是忽悠人的，其實(shí)這么想也沒(méi)問(wèn)題。

　　目前國(guó)有六大行的定存利率3年期和5年期都只是2.75%，相差1.37%利率，一看就是不靠譜。

　　國(guó)內(nèi)超過(guò)4000家銀行，也不排除有一些地方性小銀行為了吸收存款，給出誘人的定存利率，吸引存戶存錢。

　　在地方性小銀行存款本金有保障嗎?

　　首先，地方性小銀行的安全性也是有保障的，任何一家正規(guī)的銀行，都是在銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管之下合法合規(guī)成立的金融機(jī)構(gòu)。

　　其次，商業(yè)銀行都會(huì)參加《存款保險(xiǎn)制度》，制度明確指出，存戶在銀行存錢，就算銀行倒閉，也會(huì)優(yōu)先清算存戶的存款以及期間產(chǎn)生的利息，50萬(wàn)以下百分之百包賠。

　　即便有保障，許多人還是會(huì)認(rèn)為，銀行的規(guī)模越大，存錢就越安全，而這些地方性小銀行，不在他們的考慮范圍之內(nèi)。

　　因此，即便給出高達(dá)4.12%的定存利率，還是不會(huì)選擇去這些銀行存錢。

　　④存款方式多樣，定期存款沒(méi)有優(yōu)勢(shì)

　　定期存款跟大額存單和國(guó)債相比，不說(shuō)一點(diǎn)優(yōu)勢(shì)沒(méi)有吧，只能說(shuō)優(yōu)勢(shì)不是很明顯。

　　1、定期存款和大額存單比較：

　　大額存單其實(shí)本質(zhì)上就是定存，只不過(guò)是升級(jí)版的定存，大額存單不僅可以提前支取，還可以轉(zhuǎn)讓并且贖回，甚至還能夠抵押。

　　提前支取的利息也不會(huì)按照活期計(jì)息，而是靠檔計(jì)息，比如說(shuō)我購(gòu)買了5年期的大額存單，那么我存了100天就想提前支取出來(lái)，那么利息還是按照100天給我計(jì)算收益。

　　這樣的好處在于，客戶能夠以實(shí)際上的短期存款取得按長(zhǎng)期存款利率計(jì)算的利息收入。

　　最主要還是大額存單的利率要比定期存款的利率要高，利率高就意味著收益高。

　　同樣的期限，同樣的本金，同樣保本保息，大額存單收益更高，還能夠提前支取，轉(zhuǎn)讓和抵押，可以說(shuō)完勝定期存款。

　　所以為什么要去選擇定存?

　　2、定期存款和國(guó)債比較：

　　國(guó)債的利率雖然只是比定期存款高一些，但是國(guó)債同樣有很大的優(yōu)勢(shì)，讓存戶選擇它，而不去選擇定存。

　　國(guó)債是國(guó)家發(fā)行的債券，安全性比定期存款還高，國(guó)債的發(fā)行主體是國(guó)家，所以它具有最高的信用，被公認(rèn)為是最安全的投資工具。

　　國(guó)債也跟大額存單可以，靠檔計(jì)息，也可以提前支取，安全性比定存高，利率也比定存高，所以在很多人看來(lái)，去定存還不如購(gòu)買國(guó)債。

　　總結(jié)：

　　綜上所述，銀行定存利率4.12%，綜合考慮來(lái)看，其實(shí)并不是很香，考慮到本金的靈活性，本金的安全性，滿期的收益情況來(lái)看，可選性不高。

　　大額存單和國(guó)債都比定存好太多了，得不到青睞，并不是說(shuō)你不好，而是有了比你更好的替代品。存款方式的多樣性，也導(dǎo)致了存戶越來(lái)越不喜歡定期。

　　如果是你的話，你會(huì)選擇定期存款嗎?

　　原創(chuàng) 1 一山生活

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